「FIRE」についてわかりやすく解説！

こんにちは！
最近「FIRE」という言葉を耳にすることはありませんか？
今回は、「FIRE」について簡単に解説します。
このコラムは、金融や経済の知識があまりない方でも理解できることを心がけています。ぜひ最後まで読んでみてください！

そもそも「FIRE」って何？

FIREは「Financial Independence, Retire Early」の頭文字をとった言葉です。

• Financial Independence（経済的自立）
  • 「いつでも働かなくても生活できる状態」を意味します。
    たとえば、投資や貯蓄で得られる収入だけで、毎日の生活費や将来の不安をカバーできる状態です。
• Retire Early（早期リタイア）
  • 通常の定年よりもかなり若いうちに仕事を辞め、自由な生活を送ることを目指す生き方です。

なぜFIREが注目されるのか？

現代は、働き方やライフスタイルが多様化しており、「働くこと」だけが人生の全てではないという価値観が広がっています。

• 時間の自由
  • FIREを達成すると、定年を待たずに自分の時間を自由に使えるようになります。趣味や家族との時間、自己成長に使う時間が増えるのは大きな魅力です。
• 自分らしい生き方の実現
  • 「働くこと＝社会貢献」という考えから離れ、自分自身の価値観に沿った生活を送るきっかけとなります。
• 経済的な安心感
  • 経済的自立を実現するためには、お金の使い方や貯蓄、投資についての見直しが必要です。
    結果として、人はより計画的且つ健全な生活設計ができるようになるのです。

FIRE達成への基本的なステップ

FIREは簡単な道のりではありませんが、計画的な努力によって実現可能な考え方です。ここでは、初心者でも取り組める基本的なステップを紹介します。

家計の見直しと節約

毎月の収入と支出をしっかり把握し、無駄な出費をカットすることから始めましょう。シンプルな家計簿をつけ、収支のバランスを確認する習慣をつけると効果的です。

収入を増やす方法を検討

現在の仕事での収入アップや副業など、自分に合った収入増加策を考えることも大切です。
少しずつでも、収入を大きくする工夫がFIRE達成への近道になります。

投資による資産形成

貯金だけではなく、株式、債券、不動産投資信託（REIT）などに分散投資することで、資金に働いてもらいます。
初心者の場合、投資信託などリスクをある程度抑えた方法から始めるのがおすすめです。

目標金額と期間の設定

自分に必要な生活費を見積もり、そこから「何年後にどれだけの資産があれば経済的自立が可能か」を計画します。
代表的なのが、年間の生活費の25倍程度の資産を目指す「25倍ルール」です。
この「25倍ルール」は、一般的に投資収益率（例：4%）を前提として、投資収益のみで生活費を賄うことができると、多くの人が実践しています。

実現に向けた心構えと注意点

FIREは一概に「早く退職してゆったり暮らす」だけでなく、人生設計全体を見直すチャンスでもあります。しかし、以下の点には注意しましょう。

• 計画性と継続が鍵
  • 一度の節約や投資で一気に結果が出るわけではありません。数十年単位のコツコツとした努力が必要です。
• リスク管理の大切さ
  • 投資にはリスクが伴います。経済状況の変動や市場リスクなど、万全対策と多角的な投資が重要です。
• ライフスタイルの見直し
  • FIRE達成後も、計画的な支出と収入の管理は必要です。退職後の生活設計を考え、どのようなライフスタイルを維持するかをしっかり考えることが不可欠です。

FIREとあなたの未来

FIREは単なる「早期リタイア」の理念にとどまらず、「お金とどう向き合うか」、「どのような生き方を選択するか」といった、人生設計全体に大きな影響を与える考え方です。

• 自分の価値観を再確認する
  • FIREを目指す過程で、お金の使い方、仕事の意味、人生の目標について深く考えるきっかけになるかもしれません。
• 将来への安心感
  • 経済的自立を達成すれば、突発的な出来事や老後の不安にも強くなります。

まずは、無理なく始められる小さな一歩から挑戦してみることをおすすめします。
たとえば、今月の出費を見直してみる、家計簿をつける、簡単な投資に挑戦するといった具体的な行動から始められます。

まとめ

FIREは夢物語ではありません。計画的な貯蓄、賢い投資、そして自分らしい生活設計を実践することで、多くの人が現実味を帯びた目標となっています。
金融の専門知識がなくとも、基本的な考え方と具体的なステップを理解するだけで、みなさんの未来はもっと自由に、安心できるものへと変わるかもしれません。

FIREという考えは、時間の自由、自分らしい生活、そして経済的安心感を手に入れるための一つの手段です。
あなたのライフスタイルや価値観に合わせたプランを立て、堅実な一歩を踏み出してみませんか？

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『「FIRE」を日経が解説』 日本経済新聞社

得能 達

学問と実務に精通した専門家

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国内大手の資産運用会社で金融商品開発やファンドマネージャー業務に従事。チーフ・ファンドマネージャーとして、合計１兆１０００億円超の運用を預かる。担当ファンドは３年連続で外部評価機関のアワードを受賞。
その後、スタートアップ企業に参画し、生命保険の推奨アルゴリズムを開発。

保有資格
・２級ファイナンシャル・プランニング技能士
・証券外務員一種資格
・一橋大学大学院経営管理研究科金融戦略・経営財務プログラム（MBA）